Suiza continúa siendo el destino para la gestión de patrimonio, independientemente de las restricciones. ¿Cómo sobreviven los bancos suizos?
El secreto bancario en el mundo offshore ha
terminado, al menos tal y como lo conocemos. Aunque las jurisdicciones offshore
en general están sufriendo las consecuencias - p. ej., flujo de salida de
activos - algunas jurisdicciones no sólo sobreviven, sino que además están prosperando.
Visión
general de Suiza, el Armagedón post-secreto
Según
el informe de Booz&Co, el futuro de los bancos suizos está garantizado
- están aquí para quedarse. Habrá desafíos significativos a corto plazo (por
ejemplo, se espera una salida de activos de 47.000 millones de francos suizos),
pero a largo plazo, las oportunidades son enormes.
He aquí uno de los ejemplos más recientes.
Según Gulf News, la ganancia anual del banco UBS
suizo se
redujo en un 46 por ciento. Sin embargo, no es tan malo, el presidente
ejecutivo del UBS, Sergio Ermotti, afirmó que, a pesar de los desafíos del
mercado en 2016, el UBS logró resultados sólidos. Consiguiendo unos valores
netos de 40.000 millones de francos suizos de nuevos activos en el negocio de la
gestión de patrimonios, el UBS prospera en medio de la "turbulencia
financiera".
La turbulencia causó que algunos bancos
extranjeros en Suiza - 150
de ellos, para ser exactos – se fueran del país.
¿De qué
clase de "turbulencia" estamos hablando?
Primero y
más importante: la ley FATCA, el Intercambio Automático de Información, etc.
Los bancos suizos estaban bajo escrutinio
constante, especialmente por el requerimiento por parte de Estados Unidos de la
entrega de los datos de las cuentas, a saber, la ley FATCA. Con un montón de pagos en acuerdos
económicos "gracias" a las investigaciones de las autoridades
fiscales estadounidenses, no muchos bancos han sobrevivido, especialmente
aquellos que son extranjeros.
¿Qué pasa con el Intercambio Automático de
Información? Recibiendo, según dicen, la última estocada, comprometerse con el
Intercambio Automático de Información significa el final del secreto bancario
tal y como lo conocemos.
Suiza acató y se comprometió – y al mismo
tiempo contraataca: Exigen a Estados Unidos reciprocidad en el
intercambio mutuo de información de los contribuyentes.
En segundo
lugar, el fintech.
El fintech ha perturbado a la industria de
servicios financieros. Esta es una conclusión obvia. Pero, no todos los
sectores financieros están preparados para la innovación. Esto es especialmente
cierto para el sector bancario, tanto onshore como offshore.
Visto a menudo como una amenaza, el
fintech es, de hecho, un facilitador para los bancos (en este caso, para los
bancos offshore), les ayuda a atender mejor a sus clientes y a proteger la base
del negocio de los bancos subiéndose al tren de la innovación. Lo que hace que
el fintech sea o bien una amenaza, o bien una oportunidad es la disposición de
los interesados a aceptar el cambio.
En tercer lugar, el riesgo político.
El mediocre e incierto clima geopolítico y económico
global de hoy en día hace que los poseedores de activos estén siempre a la
busca de alternativas, lo que incluye sacar sus activos de Suiza e invertirlos
o guardarlos en algún otro lugar, por ejemplo, utilizando otra clase de activos
como metales
preciosos o incluso bitcoins.
¿Cómo sobreviven los bancos suizos?
1. Reputación y experiencia
Los bancos suizos siguen estando entre los
bancos más
seguros del mundo. Con décadas de experiencia atendiendo a los clientes al
más alto nivel, los bancos suizos continúan ofreciendo un valor añadido a sus
clientes, mientras mantienen un cierto nivel de confidencialidad para proteger sus
intereses y los intereses de los clientes, por ejemplo, no
aceptando a los clientes ubicados en EEUU para evitar los problemas de
hacer frente a las investigaciones penales por la violación de las leyes
tributarias estadounidenses.
2. Aprovechando
las oportunidades
La mayor oportunidad se encuentra en la banca
privada dirigida a los ricos y ultra-ricos del mundo.
La desaparición del secreto bancario suizo hace
que haya muy pocas oportunidades disponibles para los propietarios de activos
en cuanto al tema de la confidencialidad. Es por eso que los bancos suizos acabarán
centrando su atención en ofrecer servicios que sólo sean accesibles a ciertas
categorías de titulares de activos, a saber, las personas con alto poder
adquisitivo (HNWI,
por sus siglas en inglés) y las personas con muy alto poder adquisitivo
(UHNWI).
3. El
futuro: Convertirse en una jurisdicción offshore que cumple totalmente
El impulso de la transparencia bancaria
acabará eliminando el tan famoso secreto bancario suizo. Cuando esto suceda, el
siguiente paso lógico sería convertirse en un destino bancario offshore que
cumpla plenamente y de forma modélica con todos los requisitos, que centre
sus esfuerzos en la protección de los activos en lugar de en la
confidencialidad.
Conclusión
Suiza, como siempre ha sido, es un ejemplo de
cómo una jurisdicción offshore debe responder a los cambios.
A diferencia de Singapur, cuya respuesta es
trasladar su punto de atención principal desde la banca offshore al fintech,
Suiza responde centrándose en su habilidad clave y "vendiendo" eso al
mercado, atrayendo a individuos ricos y ultra ricos que quieren que su dinero
sea administrado por un banco suizo de buena reputación y experimentado.
